Warum persönliche Bankberatung mehr ist als nur ein Gespräch

Persönliche Bankberatung steht bei Kunden trotz zunehmender Digitalisierung nach wie vor hoch im Kurs. Dies ist kein Zufall – denn finanzielle Entscheidungen haben oft weitreichende Konsequenzen für die persönliche Zukunft, und in solchen Situationen suchen Menschen Orientierung durch vertrauensvolle Beziehungen.

Vertrauen als Grundlage für finanzielle Entscheidungen

Vertrauen ist die Erwartung, dass eine andere Person Handlungen vornimmt, die für uns vorteilhaft oder zumindest nicht schädlich sind. Im Finanzkontext ist dieses Vertrauen besonders wertvoll – schliesslich geht es um die Sicherheit der eigenen Finanzen. Bemerkenswert ist: Obwohl nur 20 Prozent der Deutschen generell Banken vertrauen, hatten 62 Prozent bei ihrer letzten Bankberatung das Gefühl, dem Berater persönlich vertrauen zu können. Dieses Paradoxon verdeutlicht den hohen Stellenwert persönlicher Beziehungen im Bankgeschäft.

Die persönliche Betreuung von Kundinnen und Kunden ist seit jeher ein zentraler Bestandteil des Bankgeschäfts. Eine vertrauensvolle Beziehung ermöglicht es Banken, individuell auf Bedürfnisse einzugehen und massgeschneiderte Lösungen anzubieten. Besonders deutlich zeigt sich der Wert einer solchen Beziehung daran, dass Kunden oft bereit sind, bei ihrem vertrauten Berater zu bleiben – selbst wenn Konkurrenten günstigere Konditionen bieten.

“Man vertraut eher dem Gegenüber aus Fleisch und Blut als einem anonymen Chatbot”. Zudem wird Vertrauen insbesondere im persönlichen Kontakt aufgebaut, was auch erklärt, warum selbst die digitale Generation der 18- bis 25-Jährigen den direkten Kontakt zu Beratern sucht.

Allerdings zeigen Studienergebnisse auch Verbesserungspotenzial: Nur 55 Prozent der Befragten geben an, ein wirklich vertrauensvolles Verhältnis zu ihrem Bankberater zu pflegen. Darüber hinaus misst der Kunde – entgegen den Erwartungen der Bankakteure – die Qualität der Beratung viel stärker an der Zuverlässigkeit als am vertrauenswürdigen Verhalten der Berater.

Individuelle Lebenssituationen erfordern individuelle Lösungen

Bankberatung ist eine anspruchsvolle Tätigkeit, die weit über das blosse Verkaufen von Finanzprodukten hinausgeht. Jede Lebensphase bringt spezifische finanzielle Herausforderungen mit sich – vom ersten Gehalt über die Familiengründung bis zur Altersvorsorge. Die beste Bankberatung berücksichtigt diese individuellen Umstände.

Moderne Konsumenten haben dabei klare Erwartungen an ihre Finanzdienstleister:

• 53 Prozent möchten proaktiv auf anstehende grössere Zahlungen hingewiesen werden
• 49 Prozent wünschen sich Vorschläge für passende Produkte und Dienstleistungen
• 47 Prozent wollen Hilfe beim Erreichen ihrer finanziellen Ziele
• 46 Prozent erwarten, dass ihr Finanzinstitut als “Stimme der Vernunft” bei wichtigen Ausgabenentscheidungen agiert

Erstaunlicherweise sind viele Kunden sogar bereit, für solche personalisierten Dienstleistungen zu bezahlen. Mehr als ein Drittel (35 Prozent) der Verbraucher aus der Millennials-Generation und der Generation X würden für proaktive Services mit Daten oder Geld vergüten.

Tatsächlich zeigen meine Untersuchungen einen höheren Beratungsbedarf bei bestimmten Gruppen. Frauen setzen sich weniger mit ihren persönlichen Finanzen auseinander und trauen sich folglich weniger zu. Zudem nutzen sie seltener technische Hilfsmittel”. Ebenso benötigen junge Erwachsene oft Unterstützung, da sie bei Finanzlösungen meist Neuland betreten.

Bemerkenswert ist auch, dass 99 Prozent der Kunden sich persönlich durch ihre Bank beraten lassen wollen. Dennoch entwickelt sich die Bankberatung der Zukunft weiter: Die persönliche Beratung kann durch Digitalisierung zeitlich und räumlich eine neue Dimension erreichen. Die Kundenerwartungen wandeln sich – Beratung muss zukünftig durch gezielte IT-Unterstützung deutlich emotionaler, transparenter und einfacher werden.

Die individuellen Anforderungen der Kunden erfordern einen Perspektivwechsel in der Anlageberatung. Statt standardisierter Produkte sind massgeschneiderte Lösungen gefragt, die sowohl persönliche Ziele als auch die Risikobereitschaft des Kunden berücksichtigen. Denn letztendlich geht es in der Bankberatung um weit mehr als Finanztransaktionen – es geht um Lebensentscheidungen.

Der strukturierte Beratungsprozess: So funktioniert gute Bankberatung

Eine gleichbleibend hohe Beratungsqualität kann eine Bank nur gewährleisten, indem sie einen strukturierten Beratungsprozess entwickelt und diesen für alle Berater standardisiert. Viele Schweizer Banken haben in den letzten Jahren grosse Anstrengungen unternommen, ihre Beratungsprozesse zu verbessern.

Ein klar definierter Beratungsprozess gibt Beratern unterstützende Vorgaben durch Standards für wiederkehrende Abläufe und setzt individuelle Kundenbedürfnisse professionell um. Dieser Prozess umfasst typischerweise vier entscheidende Phasen:

1. Verstehen: Ihre Ziele und Lebenssituation

Im ersten Schritt möchte die Bank Sie und Ihre finanzielle Situation umfassend kennenlernen. Diese Phase ist entscheidend für eine zielgerichtete Beratung. Die Berater stellen daher wichtige Fragen:

• Wer sitzt ihnen gegenüber und was zeichnet diesen Menschen aus?
• Welche Ziele möchte der Kunde realisieren?
• Wie kann die Bank dabei unterstützen?

Bei Intermediärkunden ist es hingegen wesentlich, deren Geschäftsmodell zu verstehen. Gute Berater machen sich ein umfassendes Bild, um ganzheitlich beraten zu können – denn jeder Mensch hat unterschiedliche Ziele, Möglichkeiten und Werte.

Diese erste Phase ist fundamental, da nur auf Basis Ihrer Angaben zu Anlagezielen, Risikofähigkeit und persönlichen Präferenzen eine passende Strategie entwickelt werden kann.

2. Beraten: Entwicklung passender Strategien

Basierend auf dem gewonnenen Verständnis erarbeiten die Berater gemeinsam mit Ihnen eine Strategie, beispielsweise zur Strukturierung Ihres Vermögens auf unterschiedliche Anlageklassen. In dieser Phase denken gute Berater konsequent in Alternativen und Szenarien.

Besonders wichtig: Lösungen werden oftmals in Teams mit Kundenberatern und Fachspezialisten erarbeitet, die bei Bedarf direkt mit den Kunden in Kontakt treten. Diese Vorgehensweise stellt sicher, dass unterschiedliche Perspektiven und Expertisen in die Strategieentwicklung einfliessen.

In dieser Phase stellen Ihnen die Berater transparent alle Risiken, Chancen und Kosten vor. Dadurch entwickelt sich Vertrauen durch Transparenz – ein entscheidender Faktor für langfristige Kundenbeziehungen.

3. Umsetzen: Von der Theorie zur Praxis

Nachdem die Strategie festgelegt wurde, folgt die konkrete Umsetzung. Eine termingerechte Implementierung vereinbarter Lösungen oder klare Vereinbarungen zu Umsetzungszeitpunkten sind Kern der Kundenbetreuung.

Abschliessend erhalten Sie ein Dokument, in dem schriftlich die Gründe für die jeweiligen Empfehlungen enthalten sind – die sogenannte “Geeignetheitserklärung”. So können Sie auch später noch genau nachvollziehen, wie es zur jeweiligen Empfehlung kam und bei Bedarf zu Hause in Ruhe überlegen, ob Sie in die jeweilige Geldanlage investieren möchten.

Bemerkenswert ist, dass die Beratung stets unverbindlich bleibt: Sind Sie nicht überzeugt, müssen Sie selbstverständlich keinen Vertrag unterschreiben.

4. Begleiten: Kontinuierliche Betreuung und Anpassung

Der Beratungsprozess ist mit der Umsetzung einer vereinbarten Lösung keineswegs abgeschlossen. Vielmehr beginnt nun eine wichtige Phase der kontinuierlichen Begleitung. Kundenwünsche sowie Kundenprofile werden periodisch besprochen und die Umsetzungen entsprechend laufend angepasst.

Dies ist besonders wertvoll, da sich Lebenssituationen, finanzielle Ziele und Marktbedingungen im Laufe der Zeit ändern können. Eine regelmässige Überprüfung stellt sicher, dass Ihre Anlagestrategie stets zu Ihren aktuellen Bedürfnissen passt.

Bei der VP Bank beispielsweise treffen Sie Ihre persönliche Beraterin oder Ihren Berater regelmässig. Sie überprüfen gemeinsam, ob Sie auf Kurs sind und korrigieren wenn nötig den Plan. Diese kontinuierliche Betreuung ist ein wesentlicher Unterschied zwischen einer einmaligen Produktberatung und einer langfristigen, vertrauensvollen Bankbeziehung.

Was eine gute Anlageberatung auszeichnet

Die Qualität einer Anlageberatung bemisst sich nicht allein am freundlichen Auftreten des Beraters oder an der angenehmen Atmosphäre im Beratungsgespräch. Vielmehr sind es konkrete Merkmale, die den Unterschied zwischen mittelmässiger und hervorragender Bankberatung ausmachen.

Transparenz bei Produkten und Gebühren

Kundinnen und Kunden dürfen erwarten, dass Banken transparent und auch für Laien leicht nachvollziehbar darüber informieren, wie viele Gebühren sie verrechnen und welche Renditen sie erwirtschaften. Eine offene und klare Information bildet die entscheidende Grundlage für Vertrauen. Tatsächlich wünschen sich 81% der Schweizer mehr Wissen über Fondskosten.

Besonders wichtig ist, dass sowohl die Rendite des gesamten Portfolios als auch einzelner Anlageklassen wie Aktien oder Obligationen ausgewiesen wird.

Unabhängigkeit und offene Architektur

Eine unabhängige und umfassende Anlageberatung gehört zu den Kernmerkmalen exzellenter Bankberatung. Offene Architektur bedeutet, dass Kunden Zugang zu Produkten verschiedener Anbieter erhalten, nicht nur zu hauseigenen Lösungen der beratenden Bank.

Dies verschafft Zugang zu global agierenden Kapitalanlagegesellschaften und ermöglicht eine unabhängige Selektion im Interesse des Kunden. Darüber hinaus sorgt ein hohes Mass an Transparenz dafür, dass Kunden dem professionellen Team und dessen langjähriger Erfahrung vertrauen können.

Die freie Produktwahl führt dazu, dass die bestmöglichen Anlagelösungen für Ihre individuellen Bedürfnisse gewählt werden können – ohne Interessenkonflikte, die bei einer Beschränkung auf hauseigene Produkte entstehen könnten.

Berücksichtigung von ESG-Kriterien

ESG steht für Environmental, Social and Governance – also Umwelt, Soziales und Unternehmensführung. Ein moderner Ansatz in der Anlageberatung berücksichtigt diese Kriterien, um sowohl ESG-Risiken im Portfolio zu reduzieren als auch entsprechende Chancen zu nutzen.

Die Richtlinie zur Berücksichtigung von ESG-Kriterien im Anlagegeschäft ergänzt die gesetzlichen Verhaltensvorschriften und fordert unter anderem:

• Aufklärung der Kunden zu ESG-Risiken und ESG-Charakteristiken der angebotenen Produkte
• Erhebung der ESG-Präferenzen der Kunden im Rahmen der Eignungsprüfung
• Dokumentation dieser Präferenzen und entsprechende Rechenschaftsablage

Wer oder was ESG genau ist lesen Sie hier.

Risikoprofil und Anlagestrategie im Einklang

Die Risikobereitschaft beschreibt, welches Risiko Sie emotional bereit sind einzugehen, während die Risikofähigkeit aufzeigt, inwieweit Sie finanziell in der Lage sind, Risiken zu tragen. Eine Anlagestrategie, die nicht auf diese beiden Faktoren zugeschnitten ist, führt schnell zur Unzufriedenheit, weil sie nicht zur Persönlichkeit und den Lebensumständen passt.

Daher ist es entscheidend, nicht nur das eigene Risikoprofil zu kennen, sondern sich auch fachkundig beraten zu lassen. Um das Risiko gut zu verteilen, kann eine Diversifikation dazu beitragen, dass Ihr Portfolio breiter abgestützt ist.

Finanzexperten können dabei helfen, die passende Strategie zu finden, indem sie alle wichtigen Parameter berücksichtigen und Empfehlungen auf Basis jahrelanger Erfahrung geben. Es lohnt sich zudem, regelmässig zu hinterfragen, wie es um die eigene Risikobereitschaft und -fähigkeit bestellt ist.

Vermögensaufbau und -sicherung durch professionelle Beratung

Professionelle Bankberatung bildet das Fundament für nachhaltigen Vermögensaufbau und langfristigen Vermögensschutz. Ein individuell angepasstes Finanzkonzept ermöglicht es, Vermögen systematisch aufzubauen und dieses auch in turbulenten Phasen zu sichern.

Langfristige Planung für finanzielle Stabilität

Nachhaltiger Vermögensaufbau basiert auf einer durchdachten langfristigen Strategie. Die langfristige Finanzplanung ist entscheidend, um zukünftiges Wachstum und Stabilität sicherzustellen. Hierbei werden Investitionen geplant, die Kapitalstruktur optimiert und Wachstumsstrategien entwickelt.

Eine professionelle Bankberatung hilft dabei, potenzielle finanzielle Risiken frühzeitig zu identifizieren und Strategien zu entwickeln, um diese zu minimieren. Dadurch bleibt man flexibel und kann auf unvorhergesehene Veränderungen reagieren. Dies trägt massgeblich zur finanziellen Stabilität bei und schafft die Grundlage für einen erfolgreichen Vermögensaufbau.

Interessanterweise zeigen Untersuchungen, dass frühere Investitionen schneller zum Ziel führen. Bei der Geldanlage ist nicht das Timing entscheidend, sondern die Zeit im Markt. Wer mit dem Markteintritt zu lange wartet, verpasst wertvolle Renditechancen.

Diversifikation als Schutz vor Marktschwankungen

Diversifikation ist ein zentrales Element erfolgreicher Vermögensstrategien. Durch die Streuung von Anlagen auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilien und Rohstoffe können Anleger das Risiko verteilen und die Auswirkungen ungünstiger Marktbewegungen auf ihr Gesamtportfolio minimieren.

Für Unternehmer ist Diversifikation besonders wichtig. Das eigene Unternehmen entspricht charakteristisch einer Aktienanlage und stellt somit ein Klumpenrisiko dar. Dieses gilt es bestmöglich zu diversifizieren. Neben Aktien gehören deshalb auch:

• Obligationen
• Immobilien
• Etwas Gold

in ein breit diversifiziertes Portfolio.

Durch Diversifikation wird das individuelle oder unsystematische Risiko auf ein Minimum reduziert. Der Diversifikationseffekt ist umso grösser, je weniger die einzelnen Anlagen miteinander korrelieren.

Liquiditätsplanung und Notfallvorsorge

Eine durchdachte Liquiditätsplanung stellt sicher, dass finanzielle Mittel zum richtigen Zeitpunkt verfügbar sind. Die Liquiditätsplanung gibt genaue Auskunft darüber, wann finanzielle Mittel vorhanden sein müssen, um anfallende Kosten zu decken.

Wichtig bei der Strukturierung des Privatvermögens sind zudem die individuellen Liquiditätsbedürfnisse. Ein ausreichend hoher Anteil liquider Mittel inklusive Sicherheitsmarge verhindert, dass für grössere Anschaffungen oder bei unvorhergesehenen Ereignissen Geldanlagen zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkauft werden müssen.

Als Faustregel sollte eine Liquiditätsreserve in der Höhe von etwa drei bis sechs Monatslöhnen oder -umsätzen verfügbar sein. Diese Reserve dient als finanzielles Immunsystem in Krisenzeiten. Wie wichtig solche Liquiditätsreserven sein können, zeigte exemplarisch die Corona-Pandemie.

Die beste Bankberatung ist digital UND persönlich

Im Zeitalter der Digitalisierung wandelt sich die Bankberatung grundlegend. Moderne Kreditinstitute kombinieren zunehmend digitale Innovation mit persönlicher Betreuung, um die bestmögliche Kundenberatung zu bieten.

Rolle digitaler Tools in der modernen Beratung

Digitale Werkzeuge revolutionieren die Bankberatung auf vielfältige Weise. Sie ermöglichen eine strukturierte Datenerfassung, visualisieren komplexe Zusammenhänge und machen Beratungsprozesse effizienter. Die Kundschaft profitiert von selbsterklärender Darstellung und höherer Individualisierung ihrer Finanzsituation.

Bei einer befragten Bank, hilft ein digitales Beratungsinstrument für KMU dabei, das Geschäftsmodell systematisch und ganzheitlich zu analysieren. Dies ermöglicht einen strategischen Dialog auf Augenhöhe und berücksichtigt vielfältige Aspekte des Unternehmens. Darüber hinaus können Kundinnen und Kunden durch digitale Tools bereits in der Informationsphase wichtige Parameter selbst definieren und schaffen so eine fundierte Grundlage für Anlageentscheidungen oder Beratungsgespräche.

Bemerkenswert: Banken, die in digitale Kundenberatung investieren, erreichen einen Anstieg ihrer Kunden-Meetings von bis zu 30 Prozent – trotz Pandemie.

Warum persönliche Ansprechpartner unersetzlich bleiben

Trotz aller technologischen Fortschritte bleibt der menschliche Faktor unverzichtbar. Tatsächlich legen 58 Prozent der Befragten weiterhin Wert auf eine persönliche Beratung durch feste Ansprechpartner – unabhängig davon, über welchen Kanal sie den Kontakt zum Kreditinstitut suchen.

Die Nachfrage nach persönlicher Beratung bleibt konstant hoch, da viele Kunden sich überfordert fühlen, finanzielle Entscheidungen ohne die Validierung durch einen Kundenberater zu treffen. Angesichts der wachsenden Komplexität finanzieller Fragen ist das Gespräch mit Finanzexperten der Selbstberatung im Internet überlegen, da Kunden nicht immer alle Facetten eines Themas selbst im Blick haben.

Beispiel: Anlageberatung VP Bank

Die VP Bank veranschaulicht das hybride Beratungsmodell vorbildlich. Ihr Anlageberatungsangebot deckt das gesamte Spektrum einer professionellen Beratung ab und setzt auf bedürfnisgerechte Lösungen.

Kunden können zwischen zwei verschiedenen Beratungspaketen wählen:

• VP Auda Advanced: Persönlicher und proaktiver Austausch mit regelmässiger Portfolioüberwachung
• VP Auda Custom: Massgeschneiderte Beratung mit direkter Betreuung durch einen Investment Consultant

Fortschrittliche Analysetools und Marktkenntnisse werden dabei mit persönlicher Beratung verbunden, um stets die besten Informationen und Anlageempfehlungen zu liefern. Kundenberater der VP Bank setzen zunehmend Tablets in ihren Beratungsgesprächen ein, wodurch die Beratung ortsunabhängig stattfinden kann. Durch benutzerfreundliche Visualisierung sieht der Kunde sofort, wie sich sein Portfolio durch Anpassungen entwickeln könnte. Zur Professionellen Beratung geht es hier entlang: https://www.vpbank.com/de/privatkunden/anlegen/vp-vida-vermoegensverwaltung

Schlussfolgerung

Fazit: Die richtige Bankberatung als Schlüssel zu finanziellem Erfolg

Die Qualität der Bankberatung entscheidet massgeblich über Ihr finanzielles Wohlergehen.

Vertrauen bildet unbestreitbar das Fundament jeder erfolgreichen Bankbeziehung. Gleichzeitig muss eine qualitativ hochwertige Beratung durch einen strukturierten Prozess gekennzeichnet sein, der vom Verstehen der individuellen Situation über die Entwicklung passender Strategien bis hin zur Umsetzung und kontinuierlichen Begleitung reicht. Darüber hinaus zeichnet sich erstklassige Anlageberatung durch Transparenz bei Produkten und Gebühren, Unabhängigkeit, Berücksichtigung von ESG-Kriterien sowie die Abstimmung von Risikoprofil und Anlagestrategie aus.

Für langfristigen Vermögensaufbau und -sicherung ist professionelle Beratung folglich unverzichtbar. Eine durchdachte Finanzplanung, sinnvolle Diversifikation und angemessene Liquiditätsreserven bilden hierfür das solide Fundament. Allerdings wandelt sich die Art der Beratung zunehmend: Die besten Banken kombinieren heutzutage digitale Innovationen mit persönlicher Betreuung.

Letztendlich sollten Sie bei der Wahl Ihres Finanzpartners nicht nur auf Konditionen achten, sondern vielmehr auf die Qualität der Beratung und das Vertrauensverhältnis zum Berater. Eine individuell zugeschnittene Beratung, die sowohl digital unterstützt als auch persönlich durchgeführt wird, bietet Ihnen den grössten Mehrwert für Ihre finanzielle Zukunft. Tatsächlich zeigt sich, dass Kunden mit hochwertiger Bankberatung nicht nur bessere Anlageentscheidungen treffen, sondern auch ruhiger schlafen können – selbst in turbulenten Marktphasen.

FAQs

Q1. Warum ist eine gute Bankberatung wichtig für meine finanzielle Zukunft? Eine qualitativ hochwertige Bankberatung ist entscheidend für Ihr finanzielles Wohlergehen. Sie hilft Ihnen, fundierte Entscheidungen zu treffen, Ihre Ziele zu erreichen und Risiken zu minimieren. Durch eine strukturierte Beratung, die Ihre individuelle Situation berücksichtigt, können Sie Ihr Vermögen effektiver aufbauen und schützen.

Q2. Welche Merkmale zeichnen eine erstklassige Anlageberatung aus? Exzellente Anlageberatung zeichnet sich durch Transparenz bei Produkten und Gebühren, Unabhängigkeit in der Produktauswahl, Berücksichtigung von ESG-Kriterien und die Abstimmung von Risikoprofil und Anlagestrategie aus. Zudem sollte sie einen strukturierten Beratungsprozess verfolgen und eine kontinuierliche Betreuung bieten.

Q3. Wie wichtig ist Vertrauen in der Bankberatung? Vertrauen ist das Fundament jeder erfolgreichen Bankbeziehung. Es ermöglicht offene Gespräche über Ihre finanzielle Situation und Ziele. Dies unterstreicht die Bedeutung einer vertrauensvollen Beziehung zum Bankberater.

Q4. Welche Rolle spielen digitale Tools in der modernen Bankberatung? Digitale Tools revolutionieren die Bankberatung, indem sie eine strukturierte Datenerfassung ermöglichen, komplexe Zusammenhänge visualisieren und Beratungsprozesse effizienter gestalten. Sie ergänzen die persönliche Beratung, ersetzen sie aber nicht. Die Kombination aus digitalen Innovationen und persönlicher Betreuung bietet Kunden den grössten Mehrwert.

Q5. Wie kann professionelle Beratung beim Vermögensaufbau und -schutz helfen? Professionelle Beratung unterstützt Sie durch langfristige Finanzplanung, sinnvolle Diversifikation Ihrer Anlagen und angemessene Liquiditätsplanung. Ein Berater hilft Ihnen, potenzielle Risiken frühzeitig zu erkennen und Strategien zu entwickeln, um diese zu minimieren. Dies trägt massgeblich zur finanziellen Stabilität bei und schafft die Grundlage für einen erfolgreichen Vermögensaufbau.